Инвестиции средств в 2021 году должны быть пересмотрены и обновлены. Инвестиционный портфель вкладчика необходимо оптимизировать для получения максимальных прибылей. Диверсификация инвестиционного портфеля — это необходимая процедура каждого успешного инвестора.
Последние несколько лет по праву можно назвать непредсказуемыми как для российского фондового рынка, так и для мировых. За последние 20 лет произошли беспрецедентные события:
- Brexit – выход Великобритании из ЕС привел к обвалу фунта стерлингов до курса 80-х годов;
- дефицит нефти стран Персидского залива достиг небывалого уровня;
- курс евро снизился до рекордных пределов и практически сравнялся с долларом;
- ФРС Соединенных штатов повысила базовую ставку до 0,75%.
Россия снизила добычу нефти в связи с обвалом нефтяного рынка до 300 000 баррелей. Но затем добычу удалось увеличить на 1,6%. То есть до 554 000 баррелей в сутки. Вместе с тем, удалось укрепить рубль по отношению к доллару на 15%. И снизить инфляцию практически вдвое. Но в свете последних событий и непредсказуемого обвала рубля, неизбежно встает вопрос: как не потерять, а по возможности и приумножить скопленный капитал в столь нестабильной обстановке. Куда вкладывать деньги и как сделать правильные инвестиции.
Самые выгодные инвестиции для сохранения прибылей
В этой статье вы сможете найти ответы на следующие вопросы: какие инвестиции подойдут для получения стабильного пассивного заработка? Как правильно диверсифицировать портфель инвестора для наращивания актива и получения дохода в валюте. Каким должен быть инвестиционный портфель грамотного инвестора.
Существует несколько видов инвестиций. Они классифицируются по:
- степени риска;
- доходности;
- по выбору валюты инвестирования.
Следует помнить, что 100% гарантии не сможет дать ни один инструмент, даже самый консервативный. Даже частные инвестиции всегда подвергаются известным рискам. Компенсация от потерь при инфляции лишь частичная. Здесь приведены виды инвестиций практически с нулевым процентом риска.
Самыми надежными инвестициями являются вклады в проверенные и стабильные банки. Например, стоит рассмотреть инвестиции в Тинькофф банк. Также стабилен на российском рынке портфель инвестора в Сбербанке.
Горизонт инвестирования
При коротком горизонте инвестирования вклады – это единственные доступные инструменты. Если вам необходимо сохранить деньги, вам помогут:
- срочные не пополняемые вклады;
- депозиты с отсутствием доступа к снятию на период вклада.
Под такие вклады процентная ставка, как правило, максимальна. Важно соблюдать одно правило: в одном и том же банке вклад не должен превышать порога в 1,4 миллионов рублей – именно эту сумму компенсируют страховые компании в случае, если банк обанкротится.
Если же в силу финансовых и интеллектуальных возможностей ваш горизонт будет больше, стоит рассмотреть и другие инструменты.
Инвестиции в надежные облигации
Доходы от облигаций бесспорно выше, чем от вкладов. Здесь вы можете узнать подробнее, в чем разница между акциями и облигациями. Помимо этого, риск прогореть даже у самого надежного банка всегда больше, чем у государства. Кстати, заметьте, что на денежные средства, вложенные в депозит, банк приобретает облигации, получая процент с минимальным риском.
Самой высокой степенью надежности обладают облигации федерального займа. Это рублевые облигации, которые выпускает Минфин РФ. Их относят к государственным и приобрести их можно на Московской бирже. Выплаты по ним предусматриваются купонные процентные. Вид дохода по ним — переменная либо фиксированная купонная ставка. Надежнее формировать инвестиционный портфель из облигаций разных видов. Стоимость одной облигации не велика – всего 1000 рублей. Но есть минимальный пакет – приобретение не менее 30 облигаций.
Ставки на облигации ОФЗ-ИН
- Существует несколько типов облигаций. Наиболее привлекательными из них являются ОФЗ-ПД и ОФЗ-ИН. В 2021 году стоит сделать ставку на облигации выпуска ОФЗ-26209-ПД. Дата погашения – 20 июля 2021 года. Доходность на текущий момент – почти 7,7%.
- ОФЗ-ИН – облигации с индексируемым номиналом с целью защиты от инфляции. У ОФЗ-ИН фиксированный купон. Но так как номинал облигации меняется с уровнем инфляции, а процент считается именно от него, стоимость купона в рублях всегда выходит разной.
- ОФЗ-ИН бывают среднесрочными и долгосрочными. Номинал по данному типу облигаций на дату погашения не может быть ниже номинала на дату начала размещения. Это условие осуществляется в соответствии с международными стандартами Capital Index Bond с защитой вложений от обесценивания.
Инвестиции в золото
Рекомендуется держать от 5 до 10% капитала в драгметаллах. При самом невероятном развитии событий, если рухнут все мировые рынки, золото останется единственным эквивалентом стоимости. Зарабатывать на золоте очень сложно. Скорее, инвестиции в золото позволят вам сохранить средства в нестабильные времена.
Цена на «вечный металл» устанавливается в долларах США. При нынешней тенденции к девальвации рубля цена на золото неизменно повышается.
Приобретение физического металла
Существует много способов инвестирования в золото:
- Можно вложиться в покупку монет, украшений либо слитков. Хранение золота в слитках не слишком выгодно. Это требует затрат на банковскую ячейку, которую необходимо арендовать в банке для хранения слитков. А также слитки облагаются налогом на добавленную стоимость, что достаточно больно бьет по бюджету.
- Самым невыгодным вложением в физическое золото является покупка ювелирных изделий. Поскольку в их стоимость закладывается работа ювелира, затраты на аренду и хранение, охрану. А в случае нужды продать ювелирные украшения можно только по цене лома.
- Выгоднее всего приобретать монеты. Они, в отличие от слитков, не облагаются НДС.
Обезличенные металлические счета
В нашей стране они являются самым распространенным финансовым инструментом. К сожалению, ОМС государством не страхуются. Поэтому открывать подобные счета лучше в надежном банке с государственной поддержкой. Цена покупки и продажи банка будет на несколько процентов отличаться от цены Центробанка.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
По мнению финансовых экспертов, ПИФы являются не самым выгодным финансовым вложением. В связи с высоким вознаграждением в пользу управляющих компаний за управление ПИФами. Дело в том, что средства пайщиков, размещаемые в иностранных фондах, частично остаются в банках на случай возврата денег по досрочному требованию клиентов. Поэтому доход не обещает быть высоким. А комиссия в 5%, напротив, очень высока.
В сравнении с ПИФами гораздо выгоднее вложение в ETF. Потому что, являясь по сути тем же паевым фондом, ETF играют непосредственно на иностранных биржах. А комиссия за счет отсутствия посредников составляет лишь 1%.
Инвестиции для получения пассивного дохода
Вложения в акции позволяют получать пассивный доход. Являясь активом с высокими рисками, акции, тем не менее, остаются традиционным инструментом инвесторов. Это происходит из-за наиболее высокого потенциала доходности. Индекс ММВБ демонстрирует тенденцию к росту. Краткосрочные проинфляционные риски, согласно информации от пресс-службы с последнего заседания Совета Центрального Банка России, снизились. При таких условиях у крупных российских инвесторов есть неплохой шанс заработать.
Акциями пополняется инвестиционный портфель в соотношении 60/40 (акции/облигации). Но существует негласное правило. По которому определяется доля присутствия акций в портфеле инвестора: 100% минус возраст. Чем моложе вкладчик, тем больше будет его горизонт инвестирования. Тем большую долю акций он может себе позволить.
Два способа получения прибыли от акций
Вы сможете получать прибыли:
- от роста котировки акции;
- от дивидендов.
Перечислим наиболее прибыльные Российские компании, где можно заработать на росте котировок:
- ПАО «РусГидро» — энергетическая компания, рост акций — до 51%;
- ООО «Лента» — торговая розничная сеть, рост — до 47%;
- ПАО «Интер РАО» — строительство объектов энергетики. Рост — до 28%;
- «Русал» — производство алюминиевого сырья, рост — до 24%;
- ПАО «МТС» — услуги связи, рост — до 21%; ПАО НК «Роснефть» — добыча нефти и газа, рост — до 21%;
- «Северсталь» — сталелитейная компания, рост — 20%.
Компании с выплатой дивидендов:
- ПАО «Сургутнефтегаз». нефтедобывающая компания, дивиденды — 18%;
- ПАО «Северсталь» — дивиденды — 17,15%;
- НЛМК, дивиденды — 14,31%;
- ПАО «Татнефть» — нефтедобывающая компания, дивиденды — 12,23%.
Среди иностранных компаний наиболее привлекательной является отрасль IT: среди них стоит выделить Google, Amazon, Facebook. Узнайте, акции каких компаний будут расти в будущем.
Инвестиции в собственный бизнес
Создание собственного бизнеса является, безусловно, выгодной инвестицией. Но это дело также связано с высокими рисками. Ведь с самого начала необходимо немалое денежное вложение. А окупаемость наступает не раньше 6-12 месяцев при лучшем стечении обстоятельств. Если же бизнес «не выстрелит», есть риск не только потерять прибыль, но и не вернуть вложения.
Поэтому лучше рассмотреть варианты начала бизнеса с нуля на Интернет-ресурсах. Так можно существенно сэкономить на аренде площадей, логистике и на дорогостоящих услугах посредников.
Получение пассивного дохода от недвижимости
Доход от недвижимости не столь велик: от 14 до 17% в зависимости от региона. Так, в Москве прибыль от сдачи жилых площадей ниже, чем в Санкт-Петербурге. При этом средней окупаемости стоит ожидать через 15-18 лет. Это обусловлено тем, что цена на недвижимость в Москве существенно выше. А цена на аренду сравнительно одинаковая из-за высокого спроса в обеих столицах.
Гораздо выгоднее сдача в аренду жилой недвижимости посуточно. Прибыль составит до 12% в год при стабильной загрузке.
Доход от сдачи недвижимости за границей и того меньше – не более 5% в год. Здесь лучше переложить ряд вопросов на управляющую компанию:
- поиск постояльцев;
- встреча гостей;
- уборка после проживания клиентов;
- коммунальные платежи;
- замена и ремонт техники;
- ремонт жилья.
Конечно же, вы должны будете выплатить немалое вознаграждение — до 15-30 % от прибыли. Но это избавит вас от не очень приятных хлопот в виде трудностей перевода и длительных и затратных перелетов туда обратно.
Инвестиции для получения дохода в валюте
Еврооблигации — это те же облигации, но в валюте. Ценные долговые бумаги, размещаемые заемщиками на международных рынках. Облигации продаются на финансовых рынках сразу нескольких стран в валюте, отличной от валюты страны заемщика.
В отличие от ОФЗ они являются привлекательными не только по более высокому проценту доходности. К примеру, в сравнении с ОФЗ (до 11%). Но и тем, что евробонды – это инвестиции в валюте. Это может обезопасить инвестора от обвала национальной валюты.
Классификация еврооблигаций
Еврооблигации классифицируются по видам:
- евробонды;
- евроноты.
- Евробонды пользуются популярностью в развивающихся странах. Тип выпускаемых бумаг – предъявительские, без резервируемого обеспечения.
- Евроноты наиболее популярны в странах с развитой экономикой. Тип облигаций – именные ценные бумаги. Для которых предусмотрено резервное обеспечение.
По качеству:
- «Старшие»;
- «Младшие» или субординированные.
Иными словами, владельцы «старших» акций максимально защищены от рисков. Второй тип облигаций — субординированные. В первую очередь они ориентированы на защиту эмитента. То есть при банкротстве компании-эмитента страховые выплаты по младшим облигациям будут осуществляться после всех остальных долговых обязательств.
По сроку действия:
- краткосрочные – от 1 до 5 лет;
- долгосрочные – до 40 лет.
Преимущества от приобретения евробондов
В условиях девальвации рубля еврооблигации становятся очень выгодным вложением для того чтобы не только сохранить, но и приумножить свой капитал.
Доходы по ним легко спрогнозировать. Так как заранее известны основные показатели:
- срок;
- размер долга;
- сумма выплат.
Имеется возможность продать еврооблигации в любой момент без потерь процентов. Контроль оборота и выпуска еврооблигаций находится в компетенции международного законодательства. А именно ассоциации ICMA. Это гарантирует надежность подобных инвестиций. Так как эмитенты – крупные и известные международные компании.
Частный инвестор может приобрести еврооблигации самостоятельно по цене от 1000 долларов за штуку.
Программы unit-linked
Unit-linked – это инструмент инвестирования, который на данный момент отсутствует на Российском рынке. Он предполагает инвестиции в полис страхования жизни. На самом деле, заключая договор страхования, инвестор получает доступ к инвестициям во всевозможные международные фонды. Сервис зародился в Великобритании.
Преимущества его заключаются в том, что прибыль по страховому полису не облагается налогами. А также при заключении договора страхования жизни инвестор сам выбирает план, по которому он самостоятельно распределяет доли вложения и управляет рисками. Основная часть идет на паи в инвестиционные фонды. В отличие от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), где обязательным условием является вложение большей доли в обеспеченную доходность.
Главной целью ИСЖ является страхование жизни. Тогда как в unit-link основная цель – получение и увеличение дохода. А также получение защиты от государства и родственников.
Использование разных инструментов инвестирования
В этой статье перечислено несколько способов выгодных и надежных инвестиций капитала в 2020 году. Они основаны на анализе рынка и текущих тенденций российских и международных инвестиционных фондов.
Одним из залогов гарантированного получения доходов с минимальными рисками по-прежнему является диверсификация портфеля. Только используя разнообразные инструменты инвестирования и располагая достаточным временем, можно добиться цели и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе.
Всегда используйте сразу несколько возможностей для вложения средств. Чтобы получать максимальные прибыли и защитить себя на случай возможных просадок в том или ином сегменте инвестирования.
